Vorfälligkeitsentschädigung

Warum wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig?

Bei einer vorzeitigen Ablösung eines Darlehens, in den meisten Fällen bei einer Baufinanzierung (Hypothek) verlangt der Kreditgeber (Bank) eine Entschädigung für die entgangenen Kreditzinsen: die sog. Vorfälligkeitsentschädigung. 

Es wird so versucht, alle wirtschaftlichen Nachteile der Kündigung eines Kredits auf den Kreditnehmer abzuwälzen. 

Wieviel verlangt die Bank für die vorzeitige Ablösung einer Hypothek

Bei einer Baufinanzierung steigt die Vorfälligkeitsentschädigung schnell auf eine Summe von mehreren Tausend Euro. Im Schnitt werden von den Banken und Kreditinstituten Summen in Höhe von 10% der offenen Restschuld verlangt. Jedoch gibt es erhebliche Spielräume zur Reduzierung dieser Sonderzahlung.

Mit einer Prüfung durch einen erfahren Anwalt für Bankrecht und Anlegerschutz läßt sich vorhersagen ob eine deutlichen Reduzierung der Höhe möglich ist oder gar der völlige Entfall der Vorfälligkeitsentschädigung erreicht werden kann. 

Sprechen Sie mich an – als erfahrener Anwalt kenne ich die Ansatzpunkte um Ihre Vorfälligkeitsentschädigung zu reduzieren. 

 

Ein besonders vorteilhafter Sachverhalt zur Vermeidung einer Vorfälligkeitsentschädigung ist eine oft fehlerhafte Widerrufsbelehrung in Kreditverträgen die nach dem 10. Juni 2016 abgeschlossen wurden. Hier greift der sog. Widerrufsjoker, mit dem der Kreditnehmer ohne Vorfälligkeitsentschädigung aus seinem Darlehensvertrag kommt. (Mehr erfahren)

Vorfälligkeitsentschädigung richtig berechnen

Ob das Kreditinstitut oder die Bank die Vorfälligkeitsentschädigung richtig berechnet hat, kann ein normaler Kreditnehmer kaum beurteilen. Die Höhe ist abhängig von der Restlaufzeit des Darlehens, dem vereinbarten Zins und dem aktuellen Zinsniveau. Für die Bestimmung wurde ein gesetzlicher Rahmen festgelegt (BGH, Urteil vom 1. Juli 1997, Az. XI ZR 197/96; XI ZR 267/96), der aber erfahrungsgemäß von den Banken oft überschritten wird.

In vielen Fälle macht sich deshalb die Beauftragung eines Anwalts schnell bezahlt. Für eine Ersteinschätzung stehe ich Ihnen als Anwalt für Bankrecht und Anlegerschutz gerne zur Verfügung.

 

Ich freue mich auf Ihre Anfrage!

 

Zitat Ralf Straub:

„Vorfälligkeitsentschädigungen werden oft bei unvorhersehbaren Kreditkündigungen wie z.B. bei einer Scheidung fällig. Ich helfe Ihnen diese Zahlung gering zu halten oder ganz zu vermeiden!“

Kann man die Vorfälligkeitsentschädigung verhandeln?

Die Höhe einer Vorfälligkeitsentschädigung ist per Gesetz nicht festgeschrieben. Es gibt zahlreiche Gerichtsurteile, die sich mit diesem Sachverhalt befassen. Prinzipiell kann eine Vorfälligkeitsentschädigung bei Kreditkündigung durch den Kreditnehmer innerhalb der ersten 10 Jahre der Kreditlaufzeit fällig werden.

Ich prüfe gerne für Sie, ob und in welcher Höhe eine Vorfälligkeitsentschädigung in Ihrem Fall gerechtfertigt ist. Unter Umständen läßt sich eine für Sie vorteilhafte außergerichtliche Einigung mit der Bank erzielen.

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